आज के समय में हर कोई अपने पैसों को बेहतर तरीके से मैनेज करना चाहता है। ऐसे में Credit Card एक बहुत ही काम की चीज़ बन चुका है। इससे ना सिर्फ शॉपिंग आसान हो जाती है बल्कि कैशबैक, रिवॉर्ड्स और कई तरह की छूट भी मिलती है। लेकिन दिक्कत ये है कि मार्केट में इतने सारे Credit Cards हैं कि आम आदमी को समझ ही नहीं आता – सही क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें? कौन-सा कार्ड हमारे काम का है? किसमें फायदा ज्यादा है और नुकसान कम? तो चलिए आज हम इसी सवाल का जवाब ढूंढते हैं और जानते हैं कि आप अपने लिए एक सही क्रेडिट कार्ड कैसे चुन सकते हैं।
सबसे पहले अपनी ज़रूरत को समझिए
सबसे पहला स्टेप है – अपने खर्चों और ज़रूरतों को पहचानना। हर इंसान की जरूरत अलग होती है, और उसी हिसाब से क्रेडिट कार्ड का चुनाव करना चाहिए।
उदाहरण के लिए: अगर आप बहुत ज्यादा ऑनलाइन शॉपिंग करते हैं तो, Cashback या Rewards Credit Card आपके लिए सही रहेगा। अगर आपको ट्रैवल करना पसंद है तो, Travel Credit Card या Airline Card लेना फायदेमंद होगा। अगर आप EMI पर चीजें खरीदते हैं तो, Low Interest या No Cost EMI Credit Card सही रहेगा। अगर आप पहली बार क्रेडिट कार्ड ले रहे हैं तो, Entry-level या Beginner Credit Card लेना सही रहेगा।
कार्ड वही चुनें जो आपकी ज़रूरत के हिसाब से काम करे, ना कि सिर्फ ऑफर देखकर।
सालाना फीस और हिडन चार्जेस ज़रूर देखें
हर क्रेडिट कार्ड की कुछ न कुछ सालाना फीस (Annual Fee) होती है। कई बार हमें लगता है कि कार्ड फ्री है, लेकिन बाद में पता चलता है कि उसमें बहुत सारे छुपे हुए चार्जेस हैं। जैसे:
- लेट फीस (Late Fees)
- ओवरलिमिट चार्ज (Overlimit Charge)
- कैश विड्रॉल चार्ज (Cash Withdrawal Charge)
- कार्ड रिन्युअल फीस (Card Renewal Fee)
हमेशा कार्ड की Annual Fee, Joining Fee और दूसरे चार्जेस को अच्छे से पढ़ें। अगर आप कम खर्च करते हैं तो Lifetime Free Card आपके लिए बेहतर रहेगा।
रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक का फायदा उठाइए
अक्सर लोग क्रेडिट कार्ड से खरीदारी तो करते हैं, लेकिन रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक का इस्तेमाल नहीं करते। जबकि यही सबसे बड़ा फायदा होता है। जैसे:
- कुछ कार्ड्स हर 100 रुपये की खरीद पर 2-5 रिवॉर्ड पॉइंट्स देते हैं।
- कुछ कार्ड पेट्रोल, गैस, मोबाइल रिचार्ज पर कैशबैक देते हैं।
ऐसा कार्ड चुनें जिसमें आपके सबसे ज्यादा खर्च वाली चीजों पर रिवॉर्ड्स या कैशबैक मिले। हर महीने मिले रिवॉर्ड्स को रिडीम करना ना भूलें।
ब्याज दर (Interest Rate) समझना बहुत ज़रूरी है
अगर आप पूरा बिल समय पर नहीं भरते हैं, तो कार्ड कंपनी आपसे ब्याज (Interest) वसूलती है। और ये ब्याज बहुत ज्यादा होता है – 30% से 45% सालाना तक!
हमेशा ऐसा कार्ड चुनें जिसकी interest rate कम हो। अगर आप समय पर भुगतान नहीं कर पाते, तो EMI options वाला कार्ड ज्यादा सही रहेगा।
क्रेडिट लिमिट को समझदारी से चुनें
हर कार्ड की एक क्रेडिट लिमिट होती है – यानी आप उस लिमिट तक ही खर्च कर सकते हैं। अगर आपकी इनकम 30,000 है और आप 1 लाख की लिमिट वाला कार्ड ले लेते हैं, तो खर्च ज्यादा हो सकता है और बिल भरने में परेशानी भी।
ऐसी लिमिट चुनें जो आपकी कमाई और खर्चों के अनुसार हो। लिमिट ज्यादा होने से क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है अगर आप उसे बार-बार पूरा खर्च करते हैं।
क्रेडिट स्कोर पर असर
क्रेडिट कार्ड का आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा असर पड़ता है। अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते या लिमिट से ज्यादा खर्च करते हैं, तो स्कोर गिर सकता है।
हमेशा समय पर पूरा बिल चुकाएं। सिर्फ उतना ही खर्च करें जितना चुका सकते हैं। क्रेडिट कार्ड से स्कोर सुधारने के लिए स्मार्ट यूज करें।
सिक्योरिटी फीचर्स भी ज़रूरी हैं
आज के समय में फ्रॉड और स्कैम बहुत बढ़ गए हैं। इसलिए ऐसा कार्ड चुनें जिसमें सिक्योरिटी फीचर्स अच्छे हों – जैसे:
- OTP से ट्रांजैक्शन (Transaction by OTP)
- कार्ड लॉक करने का ऑप्शन (Option to lock card)
- इनशोरेंस कवर (Credit card insurance cover)
बैंक की ऐप से ट्रांजैक्शन को ट्रैक करें। कोई भी संदिग्ध एक्टिविटी दिखे तो तुरंत कस्टमर केयर को कॉल करें।
मोबाइल ऐप और ऑनलाइन एक्सेस
आजकल ज़्यादातर लोग मोबाइल से ही सब कुछ करते हैं – तो आपका क्रेडिट कार्ड भी ऐसा होना चाहिए जिसका ऐप यूज़र फ्रेंडली हो। जैसे:
- बिल पेमेंट (Bill Payment)
- स्टेटमेंट डाउनलोड (Statement Download)
- लिमिट चेक करना (Checking Limits)
- रिवॉर्ड्स रिडीम करना (Redeeming Rewards)
कार्ड का ऐप प्ले स्टोर पर चेक करें – उसका रेटिंग, रिव्यू और फीचर्स।
बैंक का कस्टमर सपोर्ट भी देखिए
कभी-कभी कार्ड से जुड़ी दिक्कतें आती हैं – जैसे ट्रांजैक्शन फेल हो गया, चार्ज ज्यादा कट गया, या कार्ड ब्लॉक हो गया। ऐसे में अगर बैंक का कस्टमर सपोर्ट अच्छा नहीं है, तो बहुत परेशानी होती है।
उस बैंक का रिव्यू जरूर पढ़ें। सोशल मीडिया पर लोगों के फीडबैक देखें।
अब जब आपने सब कुछ अच्छे से समझ लिया, तो उम्मीद है कि अब आपको साफ हो गया होगा कि सही क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें। कार्ड लेना आसान है, लेकिन सही कार्ड चुनना और उसे समझदारी से इस्तेमाल करना सबसे ज़रूरी है।
- अपनी ज़रूरत के हिसाब से कार्ड चुनें।
- ब्याज दर, फीस और रिवॉर्ड्स अच्छे से समझें।
- समय पर बिल चुकाएं और लिमिट में रहें।
- सिक्योरिटी और बैंक के सपोर्ट को नज़रअंदाज़ ना करें।
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