CIBIL Score or Credit Score | सिबिल या क्रेडिट स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score or Credit Score) कैसे देखें।

दोस्तों जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक या मनी लैन्डिंग एप यह देखती हैं की आप क्रेडिट कार्ड का पैसा या लोन का पैसा लौटा पाएंगे या नहीं। इस प्रोसेस को पूरा करने के लिए कई तरह के वेरीफिकेशन किए जाते हैं, जैसे आपका इंकम प्रूफ, आपके बैंक अकाउंट मे लेन-देन कैसा है और आपका सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर कितना है। बैंक यह भी देखती है कि आपने पुराने लोन को समय पर चुकाया है या नहीं। अगर बैंक को लगता है कि आप लिए हुए पैसो को लौट पाएंगे, तो बैंक आपको क्रेडिट कार्ड या लोन दे देती है।

अगर आपके सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर काम है तो आपको लोन लेने मे परेशानी हो सकती है, इस मामले मे आपको लोन काफी ऊंचे ब्याज दर पर लेना पड़ सकता है। इसलिए CIBIL Score or Credit Score बहुत जरूरी है। आज के इस पोस्ट मे हम आपको बताएंगे कि सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर क्या होता है? अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो कैसे सुधार कर सकते हैं? क्रेडिट स्कोर मे NA या NH का क्या मतलब है? आप अपना सिबिल स्कोर कैसे पता कर सकते हैं?

CIBIL Score or Credit Score क्या है?

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर आपकी लोन को लौटाने की योग्यता को दर्शाता है। यह 300 से 900 के बीच होता है, आपका सिबिल स्कोर 900 के जितना करीब होता हैं, लोन पर अप्रूवल उतनी ही आसानी से मिलता है। बैंक यह जानकारी क्रेडिट ब्यूरो से लेता है जो क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनी होती हैं। आप पहली बार कोई क्रेडिट कार्ड, लोन या कुछ फाइनैन्स करवाते हैं तो credit institution आपके डिटेल्स क्रेडिट ब्यूरो से शेयर करते हैं। क्रेडिट ब्यूरो आपके डिटेल्स को संभाल कर रखते हैं।

भारत की क्रेडिट ब्यूरो (Credit Bureaus in India)

1. TransUnion Credit Information Bureau India Limited (CIBIL)

ट्रांसयूनियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड या सिबिल (CIBIL) इस क्रेडिट ब्यूरो कंपनी को सन 2000 मे शुरू किया गया था। यह भारत की सबसे पुरानी और भरोसेमंद क्रेडिट स्कोर देने वाली कंपनी है। CIBIL लोगों के साथ-साथ कॉम्पनियों का भी डिटेल्स रखती है। इसके क्रेडिट स्कोर 300 से 850 के बीच होता है, जहां 720 या इससे अधिक Excellent Score माना जाता है।

2. Equifax

इक्विफैक्स को 1899 मे एक क्रेडिट देने वाली कंपनी के रूप शुरू किया गया था। 2010 मे लाइसेंस मिलने के बाद क्रेडिट रेटिंग एजेंसी बन गई। इक्विफैक्स से क्रेडिट स्कोर की रेटिंग 1 से 999 के बीच होती है।

3. Experian

एक्सपीरियन को 2006 मे शुरू किया गया था। एक्सपीरियन 2010 मे लाइसेंस मिलने के बाद क्रेडिट रेटिंग एजेंसी बन गई। यह लोगों के साथ-साथ कॉम्पनियों का भी क्रेडिट स्कोर देती है। यहाँ क्रेडिट स्कोर की रेटिंग 300 से 900 के बीच होती है।

4. CRIF High Mark

सीआरआईएफ हाई मार्क को सन 2007 शुरू किया गया था, 2010 मे लाइसेंस मिलने के बाद क्रेडिट रेटिंग एजेंसी बन गई। यह लोगों के साथ-साथ कॉरपोरेट्स का भी क्रेडिट रिपोर्ट देती है। यहाँ क्रेडिट स्कोर रेटिंग 300-850 के बीच होती है।

Loan लेने के लिए कितना CIBIL Score or Credit Score होना चाहिए?

बैंक आपके CIBIL Score को बहुत ज्यादा महत्त्व देते हैं। कम CIBIL Score मे भी कई जगह से लोन ले सकते हैं, लेकिन लोन पर व्याज दर ज्यादा हो सकता है। आपका CIBIL Score 300 से 900 के बीच होता है, अगर आपका CIBIL Score 900 के जितना करीब होगा लोन मिलने की संभावना उतना ही ज्यादा होगी। सिबिल की वेबसाइट के अनुसार 79% लोन उन लोगों दिए जाते हैं जिनके सिबिल स्कोर 750 से ज्यादा है। अगर सिबिल स्कोर 750 से 900 के बीच है तो आप बड़ी आसानी से लोन ले सकते हैं।

cibil score

CIBIL Score कैसे सुधारे ?

अगर आपका CIBIL Score किसी वजह से कम हो गया है तो आप इसे बढ़ा सकते हैं। CIBIL Score आपके Credit behaviour पर निर्भर करता है। अगर आप क्रेडिट कार्ड या लोन लेते हैं और सारे EMI टाइम पर भरते हैं तो आपके सिबिल स्कोर पर अच्छा असर पड़ेगा अगर टाइम पर EMI नहीं भरते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ेगा।

  • CIBIL Score मे सुधार करने के लिए आप अपने क्रेडिट या लोन के EMI का पेमेंट टाइम पर करें।
  • आप क्रेडिट कार्ड यूज करते हैं तो क्रेडिट लिमिट से ज्यादा यूज ना करें।
  • अगर आप क्रेडिट लिमिट का अधिक यूज करते हैं तो यह आपके सिबिल स्कोर पर बुरा असर डाल सकता है।
  • अगर आप एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड यूज करते हैं तो सभी कार्ड के पेमेंट टाइम पर कर दें।
  • Unsecured loan (पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड), Secured loan (होम लोन, गोल्ड लोन और कार लोन) से ज्यादा है तो, आपके सिबिल स्कोर पर नेगटिव असर पड़ेगा।
  • आप कई जगह लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो भी सिबिल स्कोर नेगटिव में जाता है।
  • आपका क्रेडिट स्कोर 5-7 दिन में ठीक नहीं होगा, इसे ठीक होने में समय लगता है।
  • सिबिल स्कोर में  सुधार करना चाहते हैं तो ऊपर दिए गए गलतिया ना करें।
  • समय के साथ धीरे-धीरे आपका सिबिल स्कोर अच्छा हो जाएगा।
क्रेडिट स्कोर NA या NH का क्या मतलब है?

CIBIL Score आपके Credit behaviour पर निर्भर करता है। इसका मतलब ये है कि अगर आप कभी भी पहले क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन नहीं किए है तो आपका क्रेडिट स्कोर भी नहीं बना है। इस केस मे आपको क्रेडिट रिपोर्ट पर No Credit History (NA या NH) दिखेगा।

CIBIL Score कैसे पता करें? (How to download free credit report)

आप अपना CIBIL Score or Credit Score फ्री में चेक कर सकते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (Reserve Bank of India) की पालिसी के तहत आप एक कैलेंडर वर्ष (जनवरी से दिसम्बर) में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर सकते हैं और क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड भी कर सकते हैं। आप हर क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनी से साल में एक बार क्रेडिट रिपोर्ट फ्री मे देख सकते है और डाउनलोड भी कर सकते हैं|

  • CIBIL Score देखने और डाउनलोड करने के लिए CIBIL के ऑफिसियल वेबसाईट जाएं।
  • अब यहाँ पर Create your account का पेज खुलेगा।
  • पहली बार CIBIL Score चेक कर रहे हैं तो आपको यहाँ सबसे पहले अकाउंट बनाना होगा।
  • अगर आपके पास पहले से अकाउंट है तो दाई तरफ Member Login के बटन पर क्लिक कर के लॉगिन करेंगे।
  • अगर अकाउंट नहीं है तो अकाउंट बनाने के लिए यहाँ अपना पर्सनल इनफार्मेशन भरेंगे।
  • सारे डिटेल्स भर लेने के बाद नीचे ACCEPT & CONTINUE के बटन पर क्लिक करेंगे।
  • अब आपके फोन पर एक OTP आएगा, OTP बरने के बाद जैसे ही लॉगिन करेंगे आपका CIBIL Score दिख जाएगा।
  • CIBIL Score के अलावा यहाँ और भी कई जानकारी देख सकते हैं।
नोट :

एक साल मे एक बार CIBIL Score फ्री मे देख सकते हैं। अगर आपको एक साल में एक से ज्यादा बार यह रिपोर्ट चाहिए, तब आप सिबिल की वेबसाइट पर जा कर यह स्कोर ले कर सकते हैं। इसके लिए आपको अपने बारे में जानकारी देनी होगी और 550 रुपये का पेमेंट करना होगा।

आज के इस पोस्ट मे हमने आपको बताया कि सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर क्या होता है? अगर आपका सिबिल स्कोर काम है तो कैसे सुधार कर सकते हैं? क्रेडिट स्कोर मे NA या NH का क्या मतलब है? आप अपना सिबिल स्कोर कैसे पता कर सकते हैं? उम्मीद करता हूँ की यह जानकारी (CIBIL Score or Credit Score) आपको जरूर पसंद आई होगी।

इस जानकारी को अपने दोस्तों के साथ भी शेयर कीजिए। इसके संबंधित कोई सवाल हो तो आप कमेन्ट कर के पूछ सकते हैं। कीमती समय निकाल कर इस पोस्ट को पढ़ने के लिए धन्यवाद!

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